הלוואה אונליין: הדרך החכמה להישאר בשליטה לאורך תקופת ההלוואה
כבר לא צריך לצאת מהבית כדי לקחת הלוואה - אבל עדיין, יש כמה כללים שחשוב לזכור כשרוצים לקחת הלוואה אונליין
תוכן ממומן ע"י ישראכרט
יותר ויותר תחומים בחיינו עברו לאונליין, במחשב או בסמארטפון. בקורונה למדנו לקנות כמעט הכל, מבגדים ועד מצרכי מזון וכלים לבית, באינטרנט; וגם לקיים כך פגישות עבודה ואפילו מפגשים חברתיים. עוד לפני כן, האינטרנט הציע לנו כמעט כל צורת בידור אפשרית, ממשחקים ועד ערוצי טלוויזיה; ולאט לאט, ואז במהירות, גם התחום הפיננסי השתלב בעידן החדש. אנחנו מבצעים תשלומים באינטרנט, עוקבים אחרי מצבו של חשבון הבנק ומשווים מחירים. רק טבעי עבורנו גם לקחת הלוואות אונליין – ועל כך נרחיב בכתבה זו.
מהי הלוואה אונליין
כשאמא ואבא רצו לקבל הלוואה, הם היו צריכים להתקשר לבנק ולקבוע פגישה; להתלבש יפה בבגדים מגוהצים; לחפש חניה; ואז להמתין בסבלנות לפקיד או לפקידה בסניף שלהם, כשהם מקווים שיצליחו לעשות רושם טוב ולקבל את ההלוואה המיוחלת. לאחר הפגישה, היתה המתנה נוספת – עד שכל בעלי התפקידים הרלוונטיים בבנק יעברו על הבקשה, ויחליטו אם לאשר או לא, ואז יחתמו ויעבירו הלאה, לחוליה הבאה בשרשרת.
לנו כל התהליך הזה קל וקצר הרבה יותר. אפשר להישאר בבית על הספה, או על הספסל בפארק, להיכנס לאתר של חברת האשראי או לאפליקציה, להזין כמה פרטים אישיים, ואז להגיש בקשתהלוואה אונליין. כל זה לוקח לא יותר מכמה דקות.
הלוואה חוץ בנקאית אונליין
הלוואה חוץ בנקאית אונליין היא הלוואה מגוף פיננסי שאינו בנק, כמו חברת כרטיסי אשראי. גם בחברות אשראי יש תהליך אישור מסודר, תוך בדיקת היכולת הכלכלית של הלווה. יתרון נוסף של הלוואה חוץ בנקאית אונליין הוא האפשרות לקבל תמונה ברורה יותר של תנאי ההלוואה כבר במהלך התהליך. במקרים רבים ניתן להיעזר במחשבון הלוואה באתר חברת האשראי ולבחון סכומים שונים, לבדוק פריסות החזר אפשריות ולהבין טוב יותר איך ההלוואה משתלבת בתקציב החודשי – עוד לפני שמקבלים החלטה.
בנוסף, תהליך האישור הדיגיטלי לרוב יעיל ומהיר יותר, כך שבמקרים מסוימים ניתן לקבל את הכסף בתוך זמן קצר יחסית – דבר שיכול לסייע במיוחד כשעולה צורך פיננסי דחוף או בלתי צפוי. מעבר לכך שהלוואה חוץ בנקאית אונליין נגישה וזמינה יותר, היא מאפשרת גם קבלת מימון נוסף בלי להעמיס על מסגרת האשראי בחשבון הבנק, מה שמסייע בשמירה על גמישות בתקציב של משק הבית.
הלוואה אונליין בישראכרט
בישראכרט מציעים הטבה ייעודית למי שמבקש הלוואה אונליין דרך האתר או האפליקציה – הנחה של 0.5% על הריבית, שיכולה לסייע בהוזלת העלות הכוללת של ההלוואה. בנוסף, קיימת אפשרות לגרייס בתחילת התקופה, כלומר דחייה של תשלומי הקרן לחודשים הראשונים, מה שיכול להעניק מרווח נשימה בתקופה שבה ההוצאות גבוהות יותר.
את ההלוואה ניתן לקבל ללא ערבים ובטחונות וללא עמלת פתיחת תיק, ואת כל ההתנהלות סביבה אפשר לבצע בצורה נוחה דרך אפליקציית ישראכרט. באפליקציה ניתן לעקוב אחר יתרת ההלוואה, לראות את מועדי התשלומים ולקבל תמונת מצב ברורה ועדכנית לאורך כל תקופת ההחזר. בנוסף, במקרים מסוימים ניתן לקבל הלוואה מהירה, כשהכסף מועבר לחשבון בתוך יום עסקים אחד בלבד.
טיפים לניהול נכון של הלוואה אונליין
- מעקב קבוע אחר מספר ההחזרים שנותרו:מומלץ לבדוק בכל כמה חודשים כמה תשלומים כבר שולמו וכמה נותרו עד לסיום תקופת ההלוואה. הידע הזה מאפשר לנו לתכנן את ההוצאות גם בחודשים הבאים ולהימנע מהפתעות לא נעימות.
- בדיקת גובה ההחזר החודשי ביחס לתקציב:התקציב של משק הבית לא תמיד קבוע, ויכול להשתנות מעת לעת. לכן, כדאי לבדוק אחת לתקופה שסכום ההחזר החודשי של ההלוואה לא גבוה מדי ולא עלול להוביל ל"חנק" כלכלי.
- היערכות לחודשים עמוסים יותר בהוצאות:תקופות כמו עונת החגים או החופש הגדול מביאות בדרך כלל גידול בהוצאות של משק הבית. היערכות מוקדמת ותכנון תקציבי נכון חשובים כדי שנוכל להמשיך להתנהל מול ההתחייבויות הפיננסיות גם בתקופה זו, בלי להיקלע לעיכוב בתשלומים.
- שימוש באפליקציה כדי להישאר מעודכנים:אמנם מדי חודש אנחנו מקבלים דיווח על החיוב החודשי, אבל כדאי לבדוק לעתים קרובות יותר מה מצב ההלוואה, ההכנסות וההוצאות. באפליקציה של ישראכרט אפשר גם להגדיר קבלת התראות שונות, על הוצאות מגובה מסוים וכן הלאה.
- שינוי והתאמת התנהלות כלכלית:אם אתם מרגישים שלאורך זמן, ההחזר החודשי מכביד יותר מדי על תזרים המזומנים, כדאי לעצור ולבדוק מחדש את ההוצאות מול ההכנסות, לצמצם סעיפים בתקציב או לבדוק פתרונות אחרים שיסייעו להקל על המצב.
בשורה התחתונה,כמו כל מוצר פיננסי, גם הלוואה חוץ בנקאית אונליין היא עניין שצריך לשקול בכובד ראש לפני שמקבלים את ההחלטה בנושא. גם לאחר שנלקחה הלוואה, חשוב להמשיך לעקוב אחריה ולוודא שניתן לעמוד בהחזר החודשי, בלי לפגוע בתקציב שמשק הבית מתנהל איתו.
*המלווה ישראכרט מימון בע"מ. בכפוף לאישור המלווה ותנאיה. אי עמידה בפירעון ההלוואה או האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. אין בהודעה זו כדי לחייב את המלווה בהעמדת האשראי באופן מלא או חלקי ולמלווה תהא את שיקול הדעת המוחלט באם להיענות לבקשה או לדחותה. דחיית החזר ההלוואה בכפוף לתשלום ריבית גישור. תקופת ההלוואה היא מ 18-100 תשלומים. ההלוואה תועמד תוך יום עסקים. ההנחה משיעור הריבית המוצעת ללקוח. בתוקף עד 31.12.26