רגע לפני שמשפצים: האם דאגתם לביטוח מבנה?
על ביטוח דירה במהלך שיפוצים: הצ'ק ליסט שיגן עליכם מפני נזקי שיפוץ ויעביר אתכם את ההרפתקה הזאת בשלום
דירה היא בסך הכל גוף חי. היא נושמת לאורך כל חייה, משתנה בין קיץ לחורף, משנה צורה עם כל רהיט שנכנס ואחר שיוצא ומדי כמה שנים מתחדש הצבע בקירותיה ומדי תקופה היא עוברת שינוי של ממש. לעיתים מדובר בכתם רטיבות מתפשט שמוביל לכמה ימים של חפירה בקירות ואם כבר אז למה לא להחליף את הקרמיקה, לעיתים פשוט החלטה שהגיע הזמן לשפץ את המטבח.
לא קלה היא דרכו של המשפץ
נטלי ואלון, זוג תל אביביים (+ 2 וכלבה העונה לשם סיסי) גרים בדירה שרכשו לפני שנים בלב העיר. במשך כמה ימים הם הביטו בכתם מתהווה על קיר חדר האמבטיה, מנסים להתעלם בהדחקה מופגנת. מהרגעים האלה שאתם מתפללים לכל אלוהים אפשרי שיעלים את הצרה, מייחלים לפיית קסמים שתפתור את הסיפור בהינף מטה קסמים ו-2 ציפורים מדברות או לחלופין מספיק כסף בשביל לשלם למישהו שיטפל בכל הבירוקרטיה, הטפסים, הטלפונים ואי הנוחות שהכתם הזה מסתיר בחובו. קרה לכם? להלן צ'ק ליסט קצר לביצוע, שיעשה קצת סדר.
למי מתקשרים כשכתם רטיבות מופיע על הקיר?
קודם כל, כתם רטיבות הוא מה שנקרא בעגה המקצועית נזקי מים וצנרת ואם יש לכם ביטוח מבנה לדירה אתם אמורים להיות מכוסים בהוצאות התיקון. אם תרצו להפוך את התיקון לשיפוץ כללי, תקבלו כמובן בהחזר התיקון בלבד. אז, בדיקה של פוליסת ביטוח המבנה שלכם ובירור קצר מול חברת הביטוח: זוהי המשימה הראשונה שלכם.
מביןכיסויי ביטוח המבנה לדירהקיים כיסוי ביטוחי לנזקי צנרת וביטוח נזקי מים כמו למשל מהדוד החשמלי. אלה הכיסויים השכיחים ביותר בביטוח תביעות ביטוח מבנה ומתרחשים מאות עד אלפי פעמים בשנה ברחבי הארץ. טוב עשיתם שרכשתם ביטוח מבנה.
הטלפון הבא יהיה לשרברב, אם לא מדובר בחירום, לפחות שיאמוד את גודל הצרה. מאיפה תשיגו אינסטלטור אמין? אתרי חיפוש אנשי המקצוע הקיימים היום מציעים מאות אנשי מקצוע שעברו בדיקת מקצועיות ואמינות, כולל ביקורות וציונים של לקוחות מזדמנים. הם פותרים את החשש מהזמנת בעל מקצוע שיוביל אותנו להוצאה מוגזמת על בעיה כלשהי ומקלים מאוד על השלב הזה.
עוברים לשלב השיפוץ? אנשי המקצוע שתזמנו אליכם יהיו בהתאם לגודלו – עבודת צנרת והחלפת קרמיקות עוד יכולה להסתיים בשרברב בלבד, אבל אם אתם הולכים על מטבח חדש או הורדה של קיר, כדאי להתחיל במסגרת תקציב ולהקציב 15% להוצאות שאתם לא לוקחים בחשבון. כמו למשל תשלומי ביטוח לשיפוץ וביטוח לאומי אם אתם מעסיקים פועלים באופן עצמאי וכמובן מיני תוספות ורכישות של חומרים שאתם עוד לא מודעים להן.
השלב הבא יהיה חיפוש אחר מעצב/ת פנים לתכנון וייעוץ. רבים מהם כבר יוכלו להפנות אתכם לקבלנים ולאנשי מקצוע נוספים כמו שיפוצניקים, נגרים, חשמלאים, מתקיני מזגנים ועוד. לחפש את הנגר שיעשה לכם את המטבח זו בסה"כ משימה משמחת ושיפוץ הוא התחדשות מבורכת, אבל בעוד אתם נרגשים מהתכנון ומהעיצוב שעומד להעיף לכם את הגג, יש כמה פינות שכדאי לסגור מראש כדי לא לצאת רע מההרפתקה הזאת.
ביטוח דירה אינו ביטוח שיפוצים
וכשאנחנו אומרים לסגור פינות, אנחנו מתכוונים לאחד השלבים הכי חשובים של המהלך ושמו שיפוץ והוא לדאוג שאתם מכוסים מכל הכיוונים – הן מנזקים לרכוש או לחלק אחר במבנה הדירה או חלילה פגיעה של מישהו מבני הבית בעת השיפוץ, הן מפציעה של אחד הפועלים בבית והן מפגיעה ברכוש של צד ג' או ברכוש שלו.
לכל אחד מהתרחישים הנ"ל כיסוי ביטוחי משלו שעליכם לדאוג שקיים לכם וגם לקבלן. הצעד החכם ביותר שלכם הוא להתקשר לחברת הביטוח בה יש לכם ביטוח מבנה ולהודיע על כוונת השיפוץ. ע"פ גודלו ועומקו בדירה, חברת הביטוח תחליט אם לשנות את הפוליסה שלכם לזמן השיפוץ או לא. לעיתים נדרש, למשל, נטרול מלא של האזעקה, הסרה של סורגים ופיגומים חיצוניים הם בכלל סולם שקורא לגנב. לעיתים מדובר בהריסת קירות או פתיחה של הרצפה מה שעלול לפגוע בצינורות ועוד כהנה.
כיסוי תכולת הדירה שלכם לא יהיה בתוקף בעת השיפוץ שכן הסיכוי שרכוש יפגע הוא גבוה בהרבה מימים רגילים כמו גם כמות הזרים שמסתובבים בתוך הדירה היא גבוהה.
לזמן השיפוץ עליכם לרכוש כיסוי לביטוח עבודות קבלניות חברת הביטוח תמליץ לכם בחום לדרוש מהקבלן המבצע לרכוש פוליסה כזו מצידו ולכלול בה את שמכם, מזמיני העבודה ומי שאצלם בבית היא מבוצעת. הביטוח שרוכש הקבלן נועד לכסות אותו מפני נזקים לרכוש שלכם בדירה, לחלקים אחרים במבנה וגם למקרה בו אחד מבניה בית נפגע בעת השיפוץ. בנוסף, מבוטח הקבלן בביטוח צד ג' כלומר למקרה שפגע באחת הדירות הסמוכות, באזורים המשותפים בבניין או חלילה באחד השכנים או אובר אורח.
ביטוח לעבודות קבלניות שאם תרכשו יעניק לכם כיסוי אחריות מעביד למקרה של פגיעה של אחד הפועלים, כמו גם אחריות חוקית כלפי צד ג' וכיסוי מפני נזק לחומרים וכלים של עבודת השיפוץ הנמצאים בדירה. כך, אתם מכוסים מפני תביעה אפשרית של הקבלן כלפיכם והוא מכוסה מפני תביעות דומות מצדכם. כמו גם צדדי ג' שעלולים להיפגע ולהגיש תביעות פיצויים כנגד הקבלן או כנגדכם. היו מכוסים מפני הוצאות אלה, שממש לא כללתם בהוצאות השיפוץ שלכם או באופן כללי.
הביטוח הוא השקט הנפשי שלכם בשיפוץ
חשוב לזכור שהאחריות על השיפוץ, (במידה ואתם עושים את השיפוץ באופן עצמאי) התנהלותו בתוך הדירה ומחוצה לה והשפעתו עליכם, על אחרים ועל רכוש היא שלכם, כבעלי הדירה ומזמיני העבודה. צינור שנפגע בטעות בעת שבירת קיר ויגרום לרטיבות בדירת השכנים הוא מקרה שכיח. וכשהבית בשיפוצים סכנת הפציעה של כל אחד מהנוכחים – בעלי המקצוע ובעלי הבית כבר אינה קטנה כתמיד.
אחרי הכל, כשהבית יתחדש, יתרענן ויעשה לכם חשק להזמין משפחה וחברים להתארח תשענו אחורה ותדעו שזה היה שווה את זה. ואם תעשו הכל נכון אין שום סיבה למפח נפש. אם תתחילו בתקציב נכון, תעבדו עם אנשי מקצועי אמינים ותדאגו לכסות את עצמכם בכיסויים ביטוחיים נכונים, אתם בוודאות על הדרך הנכונה.
אל תשכחו: ביטוח מבנה לדירה ותכולה למהלך השיפוץ; ביטוח מפני תביעה של הקבלן כלפיכם בעקבות פגיעה בציוד שלו או באחד מעובדיו או דרישה לפיצוי מצד שלישי שנפגע – ברכוש או בגוף. של צד שלישי שעלול להיפגע. חשוב מאוד להתעקש מול הקבלן על ביטוח משלו, שתדעו שאתם והרכוש שלכם מוגנים בכיסוי רחב וברשת ביטחון של שקט נפשי.