איך לחסוך אלפי שקלים בשנה באמצעות איחוד הלוואות
על פי סקר שפורסם לאחרונה על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, עולה כי הוצאות משקי הבית במדינה ממשיכות לעלות בעוד ההכנסות שלהם כמעט ולא השתנו, לכן אין זה פלא כי רבים ממשקי הבית חיים מהלוואה אחת לאחרת. נכון ליולי 2024 יש כ-2.5 מיליון ישראלים הנמצאים במצב של מינוס גבוה וכרוני, כלומר אוברדרפט, והם מהווים כ-39% מכלל האוכלוסייה.
כאשר נטל תשלומי החזרי ההלוואות מכביד על משק הבית כדאי לשקול תהליך הנקרא איחוד הלוואות, מאחר שזהו פתרון פיננסי משתלם שיכול לחסוך אלפי שקלים בשנה ולהקל על התזרים של משק הבית.
מהו איחוד הלוואות?
באופן כללי, איחוד הלוואות הוא תהליך שבו לוקחים הלוואה אחת גדולה, בדרך כלל בריבית נמוכה ואטרקטיבית יותר, פורעים את ההלוואות הקיימות בריבית גבוהה יחסית, ובמקום להתמודד עם מספר תשלומי החזר חודשיים מאחדים את החובות לתשלום אחד ונהנים מפריסת תשלומים ארוכה.
לדוגמה, נניח ויש לכם הלוואה לרכב בסך 150,000 ₪, הלוואה צרכנית בסך 180,000 ₪ והלוואה ללימודים בסך 20,000 ₪, כלומר הלוואות בסכום כללי של 350,000 ₪ לתקופה של 5 שנים עם החזר חודשי כולל של כ-7,500 ₪. אם תיקחו משכנתא לאיחוד הלוואות דרך וויצ'ק, בסכום כולל של 350,000 ₪, תוכלו לפרוס את ההלוואה החדשה לתקופה של עד 30 שנים ולשלם החזר חודשי ממוצע בסכום של כ-3,000 ש"ח.
למה כדאי לאחד הלוואות?
התהליך לאיחוד הלוואות כדאי במקרים הבאים:
- קושי מהותי לעמוד בנטל תשלומי ההחזר של ההלוואות הקיימות.
- פיגורים בהחזרים החודשיים של ההלוואות הקיימות המובילים לקנסות עם ריבית דריבית.
- אובדן שליטה על ההחזרים החודשיים בעקבות ריבוי הלוואות.
- עלייה בריבית, אינפלציה גבוהה וכד'.
- תזרים שלילי של משק הבית (הוצאות גבוהות מהכנסות).
באמצעות איחוד הלוואות ניתן לפרוע הלוואות קיימות בריבית גבוהה ובתנאים פחות אטרקטיביים, לסגור את המינוס הכרוני בבנק, לפרוס את הסכום הכולל לתקופה ארוכה, ליהנות מריבית נמוכה יותר, לשלוט בהחזרים החודשיים ובתזרים הפיננסי של משק הבית ולשלם החזר חודשי אחד ויחיד ונמוך מהותית מהתשלומים הקיימים כדי לצאת לדרך כלכלית חדשה ונכונה יותר.
כיצד איחוד הלוואות חוסך כסף?
בתהליך לאיחוד הלוואות פורעים את ההלוואות הקיימות והיקרות ולוקחים הלוואה אחת גדולה בריבית נמוכה יותר. חשוב לזכור כי הריבית הממוצעת על הלוואה לכל מטרה יכולה לעמוד על פריים + 5%-12% לעומת ריבית פריים + 5% בהלוואה המאוחדת אך השיפור המשמעותי מגיע מהפריסה הארוכה אשר מאפשרת להקטין את ההחזר החודשיים מעל לחצי.
כלומר , באפשרותכם להקטין את ההחזר החודשי בהלוואה המאוחדת, בזכות פריסת התשלומים לתקופה ארוכה, לעיתים עד 30 שנים. הריבית על ההלוואה המאוחדת נמוכה מהריבית המקובלת בהלוואות קטנות, ומכאן הדרך קצרה לחיסכון בהוצאות של משק הבית.
גורמים המשפיעים על החיסכון
אחד מהיתרונות המרכזיים של איחוד הלוואות הוא החיסכון הכספי המשמעותי. הגורמים שמשפיעים על החיסכון בתהליך זה הינם:
גובה ההלוואות הקיימות – כאשר נוטלים מספר הלוואות יש להתמודד עם החזרים חודשיים המצטברים לסכום כולל גבוה, וקשה לשלוט בהוצאה החודשית של החזרי ההלוואות. ההלוואה המאוחדת מאפשרת לכם לשלם החזר חודשי נמוך יחסית בגלל פריסת התשלומים לתקופה ארוכה, לכן אתם נהנים מפוטנציאל לחיסכון משמעותי.
ריבית בהלוואות הקיימות – כאשר לוקחים הלוואות לכל מטרה בסכומים נמוכים יחסית, הגופים הפיננסיים גובים ריבית גבוהה בכל הלוואה, לכן כדאי לאחד הלוואות ולקחת הלוואה אחת גדולה בריבית נמוכה ואטרקטיבית, וכך תוכלו לשלם אלפי שקלים פחות בכל חודש.
למה כדאי לבצע איחוד הלוואות דרך וויצ'ק?
משכנתא למטרתאיחוד הלוואותדרך וויצ'ק מסייעת לכם לצאת לדרך כלכלית חדשה ולחסוך אלפי שקלים ולמעלה מכך. בתהליך דיגיטלי קצר ויעיל תוכלו לאחד הלוואות כנגד נכס קיים, לפרוס את תשלומי ההחזר עד 30 שנים ולהקטין את ההחזר החודשי באופן משמעותי כדי להקל על תזרים ההוצאות החודשי.
* אין לראות באמור לעיל המלצה לרכוש הלוואה מכל סוג שהוא.