• Facebook
• Twitter
• Email

34. נסו למצוא הכנסה צדדית בהתאם לכישוריכם

כל אחד טוב במשהו. נסו למצוא חלטורה בתחום שמתאים לכם – מכתיבת תוכן שיווקי, דרך ניהול עמודי פייסבוק ועד בייביסטר.

35. משהו התקלקל? תקנו אותו בעצמכם

יעקב הוא האיש הכי בר מזל בעולם הזה. מזלו יוצא הדופן הוביל אותו לדירתי, שם הפך לרב־שיפוצניק במשרה מלאה. המזגן עושה בעיות? קוראים ליעקב; נזילה בשירותים? קוראים ליעקב; התריסים נתקעו? קוראים ליעקב; צריך לסדר את כל הכבלים שמשתרכים על הרצפה? קוראים ליעקב; הסיליקון בדפנות המקלחון לא עוצר את המים? קוראים ליעקב. עתידות: בקרוב נקרא לו גם להחליף פילטר בריטה.

הצרה היא שיעקב אינו אלטרואיסט שהחליט לתרום לקהילה על ידי לקיחת חסות על אשכנזי חסר תושייה וכישורים בכל הנוגע לתחזוקת הבית. זה בוודאי יפתיע אתכם, אבל בכל גיחה הג'ינג'י הסימפטי חובב בדיחות הקרש גם גובה ממני כסף. והרבה. אני לא מאשים אותו – כל אחד עובד עם מה שיש לו ומה שיש ליעקב זה אותי: שתי ידיים שמאליות ומוח שנוטה אל המופשט במקום אל הממשי והטכני. מה שעולה לי ולאשתי במטבע קשה. לך תתמקח על מחיר של תיקון צינור גז, כשאין לך מושג אפילו כמה עולה הגומי.

כל זה לא יכול היה לקרות לבריס – שם אמיתי – אדם עשוי ללא חת והגבר שהכי קרוב לגיבור־על שפגשתי בחיי. בפעם הראשונה שראיתי אותו, הוא תיקן מכונת כביסה ישנה של חברים משותפים. הגיע עם ארגז כלים, פירק למכונה את הצורה, מצא את הכשל המערכתי והביס אותו ללא תנאי. זה היה מחזה שגרם לי לקחת את הגבריות שלי בעירבון מוגבל. מה זה למקסס שני תקליטים לעומת תיקון מכונות? לפני חודשיים, באמת התורה, הוא עזר לי לתקן דליפה בברז דרך שיחת Facetime. אני מניח שהכישרון הזה חסך לו כל חייו עשרות אלפי שקלים, שאצלי התבזבזו על יעקבים למיניהם. חוץ מזה הוא גם בטח לא שכר עוזרת מימיו, אלא מצא דרך לגבור על האבק והלכלוך – אם הוא בכלל מלכלך – בכוחות עצמו, מה ששחרר לו עוד איזה רווח כלוא.

אלא שלפעמים הפתרון הרבה יותר פשוט וזול משנדמה, כשכל מה שצריך להבין הוא בעצם מה הבעיה. הטכנולוגיה כבר מאפשרת לנו לפתור בעיות דרך סרטוני הדרכה ביוטיוב (ועוד לא נולדה בעיית התחזוקה שאין לה פתרון ביוטיוב), ואם אתם באמת חפצים למגע אנושי, בכל טמבוריה יש אנשים עם ידיים טובות ששמחים לעזור לכם. כל מה שצריך זה להתגבר על הפחד ולמחוק את המספר של יעקב מהספיד דייל.

36. בדקו את מסלול הסלולר שלכם

התקשרו לחברה כדי לברר את פרטי המסלול ולקטר – תמיד יהיה מסלול זול יותר.

37. התנתקו מהכבלים – עברו לנטפליקס והולו

אחד הדברים הראשונים שתרצו לבטל כשחשבון הבנק שלכם עובר מפלוס למינוס הוא את המינוי שלכם ל־HOT או ל־yes. נכון, את רוב הסדרות אפשר למצוא בחינם בדרכים לא חוקיות כמו טורנטים ואתרי סטרימינג, אבל אין ספק שהדרך האלגנטית היא להירשם לאחד משלוש הספריות הדיגיטליות:הולו(Hulu),נטפליקס(Netflix) אואמזון פריים. השתיים הראשונות יעלו לכם בערך 30 ש"ח לחודש, ואילו באמזון פריים התשלום הוא אמנם שנתי אבל הוא נמוך יותר ומסתכם ב־20 ש"ח לחודש. ההבדל בין השלושה הוא בעיקר בהיצע: בנטפליקס תוכלו למצוא מגוון די גדול של סרטים, לצד סדרות מקור מעולות כמו "כתום זה השחור החדש", "משפחה בהפרעה" ו"בית הקלפים", ובגדול ההיצע שלהם מרשים יותר ממה שתמצאו בשאר הספריות עם 25,000 כותרים מול כ־10,000 בהולו ו־5,000 באמזון.

אחרי שהשתכנעתם שרישום לאחד מהשירותים האלה יהפוך את החיים שלכם לטובים יותר, תצטרכו להתמודד עם הבעיה האמיתית והיא שאף אחד מהם לא זמין בינתיים בישראל – מה שאומר שתצטרכו לעבוד עליהם שהמחשב שלכם נמצא בארצות הברית כדי שתוכלו להירשם לשירות. למזלכם יש כמה חברות שדואגות לטפל בעניין הזה. ב־UnoTellyלמשל תוכלו לקבל בתמורה ל־4 דולר בחודש גישה למספר רב של אתרים. היתרון של השירות הזה הוא שתוכלו לגרום לראוטר שלכם להציג את עצמו לאתרים כאילו הוא נמצא בארצות הברית – מה שיתן לכם גישה לנטפליקס או להולו גם מהסלולרי, מהאייפד או מהסטרימר. אם המחשב שלכם כבר מחובר לטלוויזיה תוכלו לחסוך את הכסף הזה ופשוט להתקין תוסף לדפדפן כמוStealthyשיעשה בשבילכם את העבודה.

אבל הבעיה האמיתית להתנתק מהלווין או מהכבלים היא בעיקר מנת חלקם של חובבי הספורט שמרגישים שבכך הם ייאלצו להגיד שלום לכל אותם שידורים חיים שעליהם הם משלמים סכומים מופרזים. אז התחושה הזאת אמנם נכונה אבל רק בחלקה. נכון, לא תוכלו לצפות בספורט ישראלי (שזה בכל מקרה הדבר החכם לעשות), אבל ספורט אמריקאי תוכלו לראות כמו חזרזירים עם מינוי ל־NBA LeaguePassאוNFL Gameday. אופציה נוספת היא לשלם 6 פאונד לחודש לשירות סטרימינג פיראטי כמוmystreams.tv, שייתן לכם בתמורה גישה לרוב השידורים הישירים בעולם באיכות של HD.

38. רוצים סטרימר? תבנו אותו בעצמכם – אתם יכולים

אמנם סטרימר הוא לא המכשיר החשמלי הכי יקר שאדם יכול לפנק את עצמו בו, אבל גם כאן בזכות הרספברי פיי(Raspberry Pi), תוכלו לשדרג את עצמכם בסטרימר מתקדם בפחות מ־200 ש"ח. מהו בעצם הרספבריי פיי? מדובר במחשב בגודל של כרטיס אשראי עם כוח עיבוד מרשים יחסית לגודלו. הפיי מספיק חזק כדי להתקין עליו מדיה סנטר כמו תוכנת הקוד הפתוח XMBC ולהריץ סרטים באיכות HD מבלי שהוא בכלל יתחיל להזיע. אבל כמו בכל דבר בחיים גם כאן יש קאץ' לא קטן. מדובר בצעצוע של מגה־גיקים ותפעול נכון שלו לצד התאמה לכל המכשירים בבית ידרוש מכם הרבה שעות גוגל, לא מעט ניסוי וטעייה וגם כמה מחשבות אובדניות בין לבין – ועדיין, במחיר סביר לחלוטין, מדובר באלטרנטיבה לא רעה בכלל לבוקסי בוקס המאכזב ואפל טי.וי המוגבל. את הפיי מומלץ להזמין מאחד משני האתרים הרשמיים:il.farnell.comאוuk.rs-online.com. מחיר התחלתי: 52 דולר.

39. מעשנים? התחילו לגלגל טבק

עצם העיסוק יביא להפחתה בכמות וישפיע בהתאם על ההוצאה.

40. סעו באופניים

בני אדם מתקדמים יותר מאיתנו היו מתנהלים בעולם בעיקר על אופניים ובכך שומרים על הסביבה, מתחזקים את הכושר ועל הדרך גם חוסכים כסף. בעצם, הם כבר עושים את זה וקוראים להם אירופאים. כל מי שעשה את המעבר לאופניים ככלי התחבורה המרכזי שלו מוכן להישבע שהוא לא יודע איך לא עשה זאת לפני – ובכלל, החורף הישראלי היבש הוא זמן אידאלי להתחיל לפדל בלי להזיע.

אפשר למצוא אופניים בחינם (סביר להניח שאם תטריחו את הפיד שלכם בפייסבוק מישהו שם כבר יתנדב לתת לכם איזה זוג) או לקנות אופניים מפוקפקים ביפו או בדרום תל אביב. המחיר שם לאופניים מקצועיים עם משכך אחורי ומעצור דיסק לא יעבור את ה־400 ש"ח, אבל אי אפשר לשים מחיר על קארמה רעה. אפשרות זולה נוספת היא לשלם מחיר דומה ולמצוא אופני יד שנייה ברשת או בחנויות האופניים.

כמובן שגם קיימת האופציה הנובורישית של רכישת אופניים חדשים, אבל אם אתם עושים מהלך כזה ומשקיעים סכום שנע בין 500 ש"ח לכמה אלפי שקלים תבדקו טוב שיש לכם איפה לשים את האופניים, בין אם זה בבית או בחצר כי ברחוב הם לא ישרדו יותר משבוע בלי להיגנב.

לא רוצים אופניים משלכם? הפתרון הנכון הוא תל אופן. קשה להמליץ בלב שלם על השירות שמדי יום הופך לרולטה רוסית – האם האופניים ישתחררו מהמסוף? האם הם תקינים? האם יש בכלל אופניים במסוף? ועדיין, זה עדיף על התחושה האיומה של לרדת לרחוב ולגלות שהאופניים האהובים שלכם כבר אינם שלכם. בכל מקרה, המינוי השנתי עולה 240 ש"ח והוא משתלם גם אם תרכבו רק פעם בשבוע. אם קשה לכם להתחייב לטווח רחוק תוכלו לעשות מינוי שבועי שיעלה לכם 70 ש"ח. את המינוי היומי (17 ש"ח בימי חול ו־23 ש"ח בסופי שבוע) כדאי שתשאירו לתיירים בלבד.

41. חייבים רכב לנסיעה ארוכה ומשוחררת מתלות התחבורה הציבורית? שכרו מכונית ב־car2go

אם אתם צריכים להגיע ממקום למקום רק מדי פעם ואין לכם כוח להיות תלויים בחסדי לוח הזמנים הרופף של התחבורה הציבורית, הירשמו חינם לשירות שלCar2go. בתמורה ל־20 ש"ח לשעה (ועוד שנקל ל־50 הק"מ הראשונים ושקל לכל ק"מ נוסף) תוכלו להתנייד בעיר בלי בעיות של חניה או זר שנרדם על הכתף. אם בא לכם לעשות את זה עוד יותר בסטייל תוכלו לקחת מ־Car2go אלפא או מיני קופר בתוספת של 15 ש"ח לשעה ולהרגיש ממש בורגנים רק בלי שאר העוולות שמתלוות לזה.

42. טסים לחו"ל? רכשו בקפידה את הכרטיסים

רוצים לטוס לחו"ל? חייבים לטוס לחו"ל? חייכם לא יהיו חיים אם לא תקבלו תכף ומיד שבועיים סתוויים בברלין או בלונדון? אולי זה לא הדבר הכי בריא לעו"ש, אבל אפשר לפחות לנסות לעשות אותו בזול. איך אם ככה נטוס בזול?

א. קאט דה מידל מן. אם אתם עוד אוחזים בסוכן נסיעות מהסוג הישן שיושב במשרד ומתקתק על המחשב – ותרו עליו. בתחום הזמנת כרטיסי הטיסה ובהנחה שאין ביניכם יחסים חמים במיוחד שיגרמו לו לוותר לטובתכם על העמלה שלו, אין שום דבר שהוא עושה ואתם לא יכולים לעשות לבד. אם אתם יודעים באיזו חברה תרצו לטוס, תוכלו להזמין את הכרטיסים ישירות דרך אתר האינטרנט שלה בלי עמלת תיווך. אם אין לכם חברת תעופה מועדפת, תוכלו להזמין כרטיסים דרך אחד האתרים המתמחים בחיפוש אפשרויות הטיסה הזולות ביותר. אתרים כמו אקספדיה או הדקה ה־90 יסרקו עבורכם את כל האפשרויות ויציעו לכם את כל הטיסות ליעד בתאריך המבוקש, כולל אפשרויות זולות להפליא אבל מעייפות הכוללות עצירת ביניים במקומות שלאו דווקא התכוונתם להגיע אליהם כמו ליטא, קייב או איסטנבול.

ב. טוסו בחברות הזולות. טיסה בצ'ארטר במקום בטיסה סדירה יכולה לחסוך אפילו 100 או 200 דולר לכרטיס בטיסה לאירופה, בכפוף לתאריך הטיסה. כל זה תמורת הסיכון הקל שהטיסה בחזרה תבוטל ברגע האחרון ותצטרכו לשנות קצת את התוכניות עד שיימצא לכם מקום על טיסה בחזרה לארץ. בחברות לואו קוסט כמו איזי ג'ט, שפותחת בפברואר קו חדש בין תל אביב לברלין, תוכלו לטוס לברלין וחזרה בפברואר ב־230 יורו, כלומר כ־1,100 שקלים (שימו לב שתצטרכו לקנות כרטיס לכל כיוון בנפרד, ושמחיר הטיסה חזור לישראל הוא יותר מפי שלושה מהמחיר הלוך), מחיר זול, אבל לא שונה במיוחד מאלה של טיסות הצ'רטר הזולות ביותר, כל זה לפני התשלום הנוסף שתצטרכו לשלם אם תרצו מקום שמור או ארוחה. שימו לב שבחברות הלואו קוסט הזמנה מוקדמת ככל האפשר – חודשים מראש – תבטיח לכם מחיר זול בהרבה מהזמנת כרטיסים כמה ימים לפני הנסיעה.

ג. היו ספונטנים. רגע לפני שהטיסה ממריאה, נציגי החברה יסכימו למכור את הכרטיסים הנותרים במחירים נמוכים בהרבה ממחירי השוק כדי לא להמריא בתפוסה חלקית. באתר האינטרנט של הדקה ה־90, המתמחה בטיסות כאלה, יש קטגוריה ששמה "הכי ספונטנים" ובה תמצאו הצעות זולות במיוחד לטיסות שממריאות מחר או מחרתיים, במחירים של 295 דולר לברצלונה או 330 דולר לווינה, זאת לעומת יותר מ־400 דולר לכרטיס בהזמנה של חודש מראש. אפשרות נוספת להזמנה של הרגע האחרון היא האפליקציה "חוליו" (חינם לאנדרואיד ואייפון) המתמחה במציאת כרטיסים זולים ברגע האחרון – אם כי ההיצע בה לא רב. אם תרצו להגיע לנתב"ג עם תיק ארוז ולקחת את הסיכון שתחזרו הביתה ברכבת ישראל במקום דרך הדיוטי פרי, תוכלו להגיע ישירות לדלפקי חברות התעופה השונות, להתעניין אם נשארו כרטיסים לטיסה שיוצאת בעוד שעתיים ולברר מה המחיר.

ד. לכו על שירות בוטיק. "לכי חפשי" (בפייסבוק) הוא מיזם שמפעילה ניבי נאור שהתמחתה בחיפוש באינטרנט ומציעה לנוסעים דיל לא רגיל: לבוא אליה עם ההצעה הטובה ביותר שמצאו, לתת לה למצוא עבורם דיל טוב יותר ולהתחלק איתה בהפרש – חצי־חצי. יותר נמוך מזה באמת כבר קשה לרדת.

ה. טוסו בתאריכים בעייתיים. בכריסמס מחירי הטיסות יצללו למטה, ולכם יש הזדמנות לטוס ממש בזול. כנ"ל אגב בליל הסדר (בניגוד ליום שאחריו, שבו יש ביקוש שיא לטיסות להרחק־הרחק מכאן). גם ראש השנה הוא זמן די מת מבחינת חברות התעופה, דבר שמתבטא גם במחירי הכרטיסים.

43. טסים לחו"ל? סבלטו את הדירה שלכם

התעלמתם מהעצה הקודמת וכבר הזמנתם כרטיסי טיסה? סבלטו את הדירה שלכם ב־ .Airbnb

בין שמדובר בקוויקי של וויקנד ובין שמדובר בכמה שבועות מעבר לים – סאבלט זה יופי של דבר בשביל להרוויח כמה שקלים, או לפחות לכסות את שכר הדירה המבוזבז בזמן שאתם קורעים בירה אירופית כלשהי. לפיAirbnb– שירות הסאבלט הפופולרי בעולם – יותר מ־1,000 דירות בתל אביב מוצעות להשכרה לתיירים. גם אתם יכולים, אבל קודם כל כמה טיפים שיעזרו לכם לשווק את הדירה/חדר שלכם טוב יותר:

א. תשקיעו בצילומים של הדירה. כן, כן, אל תתעצלו, אין כזה דבר יותר מדי זוויות. רצוי לספק תמונות איכותיות של כל החדרים בדירה (כולל שירותים ומקלחת), ובגדול להשאיר כמה שפחות לדמיון של השוכר הפוטנציאלי.

ב. אל תחסכו באינפורמציה. רשמו תיאור מדויק ומפורט ככל האפשר של תכולת הדירה, הסביבה והמיקום ביחס לאטרקציות מקומיות – חוף הים, מרכזים מסחריים ואזורי בילוי. אם יש קיוסק 24/7 ממש מתחת לבית – רצוי לציין גם את זה.

ג. נגד עישון? אלרגיים לחתולים? סתם מפחדים להסתבך עם השכנה הממורמרת מלמעלה? לגיטימי. זכותכם לקבוע את חוקי הבית שלכם. תיאום הציפיות הראשוני הזה יחסוך לכם וגם למחפש הסאבלט כאבי ראש מיותרים ועוגמת נפש פוטנציאלית.

ד. אל תזלזלו בפרופיל שלכם. זה אולי קצת חופר להשקיע בפרופיל נוסף על כל הרשתות החברתיות שבהן אתם משוטטים, אבל מדובר בכרטיס ביקור חשוב לא פחות מהדירה עצמה. פרופיל מפורט נותן ביטחון לשוכר, ושוכר בטוח זה כסף בטוח.

ה. אל תתפתו לסאבלט את הבייבי שלכם לאדם הראשון שפונה אליכם. אם לפונה יש פרופיל באתר – מהמם. אבל אם לא וגם אם כן – רצוי לשוחח קודם כל בטלפון (ולא להסתפק בדיאלוג ויראלי) ולבדוק היטב את מי אתם מכניסים למיטה שלכם. ליטרלית.

44. תקועים עם רכב משלכם? הגישו ערעורים על דוחות של שקיבלתם

דוחות חניה הם המחיר שבעלי מכוניות משלמים על מגורים בתל אביב. גם אחרי המהלך המוצלח של ביטול אזורי החניה בעיר שמאפשר לבעלי תו חניה תל אביבי לחנות בלי תשלום בכל חלקי העיר חוץ ממקרים חריגים (ורבים) כמו רחובות שהחניה בהם מותרת לתושבי הרחוב בלבד – הפקחים עדיין משחרים לטרף והדוחות ממשיכים להצטבר. אבל אין סיבה להתייחס לדוחות כאל גזרת גורל שאי אפשר לשנות. האגדה מספרת שהעירייה מוכנה לבטל לכל תושב עד שני דוחות בשנה בטענה של מצוקת חניה, ובקשות במינון סביר לביטול דוח לרוב נענות בחיוב. וגם אחרי שניצלתם את האפשרות הזאת, קצת מחשבה יצירתית וערעור נרגש ומפורט אולי ייגעו ללבו של מי שיקרא אותו וישכנעו אותו לבטל גם את הדוחות הבאים, בהנחה שלא מדובר בעברייני חניה סדרתיים אלא באנשים שומרי חוק פחות או יותר. את הערעור מגישים דרך אתר העירייה והוא לא יעלה לכם כסף, אז למה לא לנסות?

45. לא מבטלים את הדו"ח? שלמו בזמן

עשו לעצמכם טובה ושלמו דו"חות בזמן. וגם את חשבונות החשמל, המים והארנונה – חבל על הקנסות.

46. עובדים או לומדים מחוץ לעיר? סעו יחד

צרו קבוצה של נסיעות משותפות ותחסכו כסף על דלק.

47. אוהבים לקרוא? גשו לספריה

במרבית היישובים בארץ ניתן לשאול ספרי קריאה בספריות העירוניות בחינם. יותר זול מ-4 ב-100.

48. יש קצת כסף במשפחה?

תהיו טובים לסבא וסבתא – מהם זה בסדר לקבל דמי כיס גם אחרי גיל 30.

49. רבאק, כבו את האור כשאתם יוצאים מהבית

אנחנו לא בניינטיז ופורצים לא מפחדים מקצת פלורוסנט.

50. חנכו את ילדיכם להתנהלות כלכלית נבונה

אל תתנו להם לעבור את מה שאתם עברתם, וחשוב מכך – אל תגרמו לנו לכתוב פרויקט כזה גם עבורם בעוד 20 שנה.

• 50 דברים שאתם חייבים לדעת על כסף

• Facebook
• Twitter
• Email

22. קחו אוכל לעבודה

23. גדלו את האוכל שלכם בעצמכם

בין אם זה בגלל טרנד החזרה לטבע או בגלל המצב הכלכלי הקשה, יותר ויותר אנשים מחליטים לגדל את האוכל שלהם במרפסת או על הגג ונהנים מפרי עמלם. לכאורה מדובר בפעולה פשוטה יחסית הדורשת שני דברים – מקום מתאים וסבלנות. אם אתם לא רוצים לגדל רק תבלינים אלא ממש ירקות, הדבר הזה ידרוש מכם אזור מרווח ומואר לאדניות שלכם. הירקות המתאימים ביותר לגידול ביתי הם גזר, עגבניות, תפוחי אדמה ובצל שידרשו כלים בעומק של בערך 40 סנטימטר. אחרי שתשיגו זרעים וכלי קיבול מתאים תצטרכו להתארגן על דשן או על קומפוסט (שאותו אפשר גם להשיג בחינם בגינות קהילתיות) ולהשקות את הצמחים כל יום.

גידול שיח עגבניות נחשב לאחד הזריזים וייקח לכם בערך חודשיים מרגע השתילה עד לסלט. שיח עגבנייה אחד יתן לכם בסופו של דבר כ־20 עגבניות, מספר זהה תוכלו לצפות גם אם תשתלו מלפפונים רק שבשבילם תיאלצו לחכות 4־5 חודשים. האינטרנט מלא באנשים חמודים שישמחו להסביר לכם איך לגדל את האוכל שלכם, אבל אם אתם ממש בעניין כדאי שתירשמו לקורס פרמקלצ'ר. אם אין לכם מקום בבית להגשים את החלום החקלאי שלכם, יש כמה גינות קהילתיות בתל אביב, שם תוכלו לזרוע בדמעה או רק לקצור ברינה ולפנק את עצמכם בפירות, בירקות ובעשבי תיבול בחינם.

ההשתתפות בגינה קהילתית היא חינם והעירייה מספקת לגרעין הפעיל בגינה צמחים, כלי עבודה וגישה למקור מים. יש בתל אביב כ־20 גינות קהילתיות במקומות כמו פלורנטין, מעוז אביב וכרם התימנים. את הרשימה המלאה ניתן למצוא באתר העירייה.

24. שתו מי ברז. אם שמים את הבריאות והנוחות בצד, המחיר לליטר לא משקר

ליטר מים מבר תמי4 עולה 2 ש"ח, עם מסנן תמי4 תת כיורי פשוט ליטר יעלה לכם 0.89 ש"ח וליטר מים מינרליים עולה בממוצע 0.832 ש"ח. מי ברז לעומת זאת יעלו לכם רק 0.009 ש"ח לליטר.

25. מתים להתפנק במסעדה יקרה? לכו על עסקית צהריים (ותשתו מים מהברז, יש גבול לפינוק)

מסה

האווירה, הסטייל והיוקרה, לא משאירים מקום לספק: טוב לנו פה, גם בצהריים וגם בערב. אבל אנחנו נתמקד הפעם, ברשותכם, בתפריט העסקי המוגש בימים ראשון עד חמישי בין השעות 12:00־15:30: השף אביב משה מציע בצהריים שני מסלולים – אחד במחיר של 96 ש"ח והשני במחיר 116 ש"ח. בתפריט הזול מבין השניים תוכלו לדגום בראשונות מנות מפוארות וטעימות כמו פטה כבדים או שרימפס (בתוספת 10 ש"ח), ובעיקריות דג על הגריל, קוסקוס חריימה או ריזוטו שחור עם ראגו פטריות וגבינת שברה. בתפריט היקר תמצאו בין הראשונות קלמרי עם רליש כבד אווז, בקלאווה עגל עם קרם קוסקוס וקינמון או סשימי אינטיאס עם סורבה ווסאבי.

הארבעה 19, 6856859־03

כתית

כבר אכלתם בכתית החדשה? השאלה הזאת לא חייבת להישאר בגדר הקנטה כי תוכלו לחסוך מאות שקלים על ארוחה בכתית אם תבחרו לעשות אותה בצהריים. השף מאיר אדוני מציע מסלול ב־176 ש"ח ומסלול נוסף במחיר של 215 ש"ח בימים ראשון־חמישי בשעות 12:00־15:00. המסלול הזול כולל שתי מנות, והיקר שלוש – בהחלט מספיק אם אתם חולקים ויכולים לטעום מכל ההיצע המגרה שיש למטבח הזה להציע. בין המנות שתוכלו לדגום (תוך כדי שאתם מרגישים שדפקתם לא רק את המערכת אלא את כל העולם כולו): קוקי סן ז'ק עם קרם חיטה; פילה לוקוס עם דלעת ערמונים; לחי עגל עם גזר אורגני; או פלמידה כבושה עם קונסומה תפוחי עץ ופרחי קמומיל.

נחלת בנימין 57, 5107001־03

מול ים

סכום זעום (יחסית חברים, בחיים הכל יחסי) של 170 ש"ח יגבו מכם לארוחת צהריים בימים ראשון עד חמישי בין השעות 12:30־15:30 (בשישי תשלמו על אותה ארוחה 185 ש"ח), באחת המסעדות הכי יקרות בארץ. מיותר לציין שעבור ארוחת ערב במול ים תיאלצו להיפרד מסכום גבוה בהרבה (וכשאנחנו אומרים הרבה אנחנו מתכוונים לזה). בין המנות של השף יורם ניצן תמצאו למנה ראשונה סשימי סלמון עם וואסבי; חצי תריסר אויסטרים; או קוקי סן ז'ק עם תבשיל ירקות שורש. לעיקרית תוכלו להתלבט בין היתר בין מחבת פירות ים; חצי לובסטר; או לנגוסטינים מדנמרק חצויים על הגריל ברוטב לובסטר וירקות שורש. אימאל'ה!

האנגר 24 נמל תל אביב, 5469920־03

רפאל

לעולם לא נשכח לשף רפי כהן את המחווה הקולינרית שעשה ללקוחות שלו, כשהיה השף הראשון שהבין לפני כמה שנים שאפשר לעשות את זה גם אחרת והציע נוסף לתפריטי הצהריים הרגילים של המסעדה גם תפריט ב־55 ש"ח המוגש בימים ראשון־חמישי בשעות 12:00־16:00. בכל אופן, כיום מוצעים במסעדה שני מסלולי צהריים – תפריט אחד במחיר של 98 ש"ח ותפריט נוסף במחיר של 130 ש"ח. השירות אגב, הוא פרייסלס, אז קחו את זה בחשבון אם חשוב לכם נגיד ששואלים אתכם אם תרצו לימון בכוס של המים או לא. במסלול הזול מבין השניים תוכלו להזמין רביולי גבינת עזים עם תרד; עלי גפן במילוי טלה וחמאה חומה; או סלט קלמרי עם שעועית. לעיקרית יש טאג'ין קציצות דג; מקרוני עם עגבניות (מנה טבעונית מעולה); או ראמפ סטייק עם ירקות ברוטב יין אדום. במסלול היקר יש לראשונות טרטר לוקוס עם גספצ'יו עגבניות צהובות; סיגרים מרוקאים במילוי חלקי פנים; ואספרגוס עם פולנטה ופרמז'ן. לעיקריות תתפנקו לכם עם קוסקוס כתף טלה, נתח קצבים ומח עצם ופילה דג ים צלוי עם אספרגוס.

הירקון 87, 5226464־03

קלואליס

עוד אחת ממסעדות ה־A־ליסט: השף ויקטור גלוגר מציע תפריט ב־132 ש"ח הנקרא על שם בתו ליס, ותפריט ב־152 ש"ח הנקרא על שם בתו קלואה. בשתי הארוחות תקבלו לחם וחמוצים הכלולים בדיל. בתפריט ליס תמצאו לראשונות מטיאס בשמן; סלמון נורבגי; או סלט עגבניות עם גבינת קצ'וטה. בתפריט קלואה תמצאו פילה בורי; דניס שלם בגריל; או פורל מעושן על ריזוטו. בעסקית קלואה יש לראשונות ברזאולה פילה בקר; סרדינים כבושים; או טרטר טונה אדומה על עדשים. לעיקרית יש, בין היתר, שרימפס עם ניוקי ריקוטה או דג לברק שלם ביין לבן. מה שמייחד את העסקית בקלואליס על פני עסקיות אחרות זה שהדיל תקף לכל ימות השבוע בין השעות 12:00־17:00, כך שתוכלו לחגוג גם בשישי ושבת על אותם מחירים.

אבא הלל 16 רמת גן, 5759060־03

26. עדיין רעבים? חטטו בפחי זבל

חיטוט בפחי אשפה בדרך כלל מייצר קונוטציה נטולת סקס אפיל, אך תופעת הדאמפסטר דייבינג זוכה בשלוש השנים האחרונות לעדנה אקולוגית על טהרת הפריגניזם – ליקוט מזון טבעוני שהושלך לאשפה במטרה להשמיש אותו. מדובר בתפיסה אנטי צרכנית מובהקת הדוגלת בכלכלה חופשית ובמזעור צריכת היתר ונזקיה, כאופייני לתרבות השלוש בעשר הרווחת כיום. סקירה מהירה של הקבלות מהסופרמרקט או אפילו חישוב ההוצאה הממוצעת בשוק הכרמל, מצביעים על כך שאין ספק כי מדובר בגישה חסכונית. איסוף חומרי גלם מהפח אמנם לא נשמע מעורר תיאבון במיוחד, אבל מתברר שבארץ מתפתחת קהילה לא קטנה של צוללי פחים – את המבוכה הם משאירים מחוץ לפח, וביחידים או בקבוצות מאורגנות הדאמפסטרים שולים מהאשפה ירקות, פירות ושאר מרכיבים קולינריים. אם חשקה נפשכם בארוחה טבעונית וחינמית המסייעת לכדור הארץ להיפטר מפסולת מיותרת, כדאי לכם לבדוק את הפחים בקרבת סניפי רשתות מזון ומסעדות. שיטוט באינטרנט מצביע על שוק הכרמל ושוק התקווה בסוף היום כספוטים לוהטים, וכן שווה לבדוק בפחים של סניף ניצת הדובדבן באבן גבירול ושל הירקנייה במסריק.

27. שתו את הקפה של הבוקר בבית או במשרד

28. לכו לסופּר בתחילת השבוע

מתי אתם הולכים לסופר לקנייה השבועית? אם אתם ישראלים, רוב הסיכויים שלקראת סוף השבוע. ברביעי כבר מתחילים להרגיש בסניפי רשתות המזון לחץ בקופות, בחמישי כל ניסיון להתקרב לדלפק האטליז ייגמר בגוויעה מרעב בתור האינסופי, ושישי הוא היום שבו יש יותר סיכוי להידרס בדרך למעדנייה מאשר למצוא תבנית ביצים שכל הדיירות שלה שלמות. בראשון או שני, לעומת זאת, תהלכו בסופר בבדידות מזהרת ותקבלו יחס אישי מהעובדים, ולא רק שתוכלו לסיים את הקניות מהר יותר, מתברר שתוכלו לעשות את זה בזול יחסית. הירקות והפירות, למשל, זולים יותר ביום ראשון מאשר בהמשך השבוע. נכון, הסיבה היא שהירקות האלה בילו את סוף השבוע במקרר, אבל בינינו, כולנו אוכלים כל הזמן ירקות שכבר צברו ותק במקרר הפרטי שלנו. באמצע השבוע יש ברשתות המזון יותר מבצעים, וניצול חכם שלהם יכול לחסוך לא מעט כסף אם מקפידים לעבוד לפי רשימה קבועה מראש ולקנות רק מה שבאמת צריך.

29. אל תוותרו על סיבוב בשוק

גם לשוק, כמו לרשתות המזון, יש כללים משלו. המחירים בו גמישים קצת יותר, ומה שתראו בחמישה ש"ח לק"ג בדוכן שבתחילת השוק אולי יעלה ארבעה (או שישה) ש"ח כמה דוכנים לאחר מכן. התחרות בין הסוחרים אמנם לא סוערת כמו שהם היו רוצים שתחשבו, ואל תחשבו שתצליחו להשיג בזכותה סחורה טובה בכלום כסף, אבל אם תגיעו לשוק מוקדם בבוקר – מצוידים בחיוך ובגישה חיובית – תוכלו לקבל כמעט בכל דוכן הנחה קטנה בשם הספתח הקדוש, ואם תדחו את הקניות לשישי בצהריים תגלו שדווקא לא רע לשלם את מחיר השוק, שבשעות האלה צולל למטה.

30. יצאתם למועדון?

הפנימו: שוב וודקה-רדבול לא שווה 50 שקלים.

• 50 דברים שאתם חייבים לדעת על כסף

• Facebook
• Twitter
• Email

12. אל תפצלו רכישות לתשלומים

זה ירדוף אתכם.

13. החליפו בגדים וחפצים ישנים בכסף ו/או זיכוי

למה לעשות סתם שופינג כשאפשר לקבל זיכוי? אמנם לא מדובר בהנחת סלב וגם לא תעשו את המכה של החיים, אבל בחנויות יד שנייה שונות תוכלו לקבל כסף על בגדים וחפצים ישנים שנמאס לכם מהם או זיכוי למימוש ברכישה באותן החנויות.

אדרת – בוטיק בגדי וינטג' ויד שנייה. בוגרשוב 53

בתמורה לבגדים ואקססוריז שיעברו את הסלקציה הקפדנית של אופירה הבעלים תוכלו לקבל 25% במזומן או 40% מהמחיר שנקבע לפריט בזיכוי לרכישה בחנות.

מתחלפות בפסאז' – בוטיק וינטג' ויד שנייה. דיזנגוף 101 בפסאז'

נטלי הבעלים מקבלת פריטי וינטג' אבל יותר בעניין של מותגים יד שנייה. על פריט שנטלי תקנה מכם ותצליח למכור בחנות תקבלו לאחר מכן 30 מהמחיר, במזומן או בזיכוי לחנות.

חור בשחור – דיסקים ותקליטים יד שנייה. שלמה המלך 5

אלי הבעלים קונה כמעט הכל חוץ מווידיאו. על תקליט תקבלו בין חצי שקל לעשרה ש"ח ועל דיסק עד חמישה ש"ח, תלוי במצב ובטייטל. במקרים מסוימים אפשר לקבל יותר כסף על תקליטים נדירים. אם אתם מעדיפים זיכויים אז כל העסק מוכפל פי אחת. הזיכוי לא מוגבל בזמן.

דורון ספרים – ספרים חדשים, יד שנייה וציוד משרדי. אבן גבירול 147

על ספר קריאה תקבלו חמישה ש"ח – במזומן או בזיכוי לרכישה בחנות. בקיץ רוכשים בחנות גם ספרי לימוד.

בוק שוק – ספרים חדשים ומשומשים. ברודצקי 15

הבעלים לא קונים ספרים במזומן, אבל על כל ספר נותנים בין שני ש"ח לשלושה ש"ח זיכוי לרכישה בחנות.

14. הציבו מדיניות אי רכישת מתנות מול חברים

או לפחות קבעו רף מקסימלי.

15. עברו לעשות את השופינג שלכם אונליין

העובדים בדואר כבר לא טורחים לבקש מכם תעודה מזהה? האצבעות מקלידות את מספר כרטיס האשראי בלי לעצור לרגע כדי להיזכר? כנראה גם אתם עברתם לקנות כמעט בלעדית ברשת. לא תמיד ולא כל דבר, אבל מוצרים רבים שאתם צורכים יהיו זולים בהרבה אם תקנו אותם באתרים בחו"ל. בגדים, נעליים, חזיות, מוצרי קוסמטיקה ומוצרי פארם, תוספי מזון וצעצועים, תחפושות לילדים וגדג'טים הם כולם דברים ששווה לבדוק כמה הם עולים בחו"ל רגע לפני שקונים אותם בארץ. אבל רגע לפני שצוללים לתוך עולם הקניות אונליין, כדאי לזכור שהמחירים הנמוכים עלולים להתקזז על ידי שתי תוספות למחיר: עלות המשלוח והמכס הישראלי. פטור מלא ממכס ניתן לחבילות שערכן עד 75 דולר, כולל משלוח. מעל לסכום הזה נדרש המזמין לשלם מסי קנייה ומע"מ, ומעל ל־325 דולר – גם מכס. מי שלא יזמין בחוכמה עלול לגלות כשהחבילה תגיע שהיא עלתה לו הרבה יותר ממה שתכנן.

את הכללים אפשר למצוא באתר רשות המסים, תחת הלשונית "מדריך ליבוא בדואר חבילות". מבחינת עלות המשלוח אפשר לחלק את הקניות ברשת לשתי קטגוריות: אתרים שבהם המשלוחים לישראל הם ללא תשלום או זולים, ואתרים שלא שולחים ישירות לישראל או דורשים עשרות דולרים על משלוח. למתחילים, אלה שחוטפים כאב ראש מהמחשבה על משלוחים באמצעות חברת שילוח ליבוא אישי (כלומר משלוחים בני שני שלבים שמחייבים התקשרות ותשלום לשני גורמים נפרדים), מומלץ להתנסות קודם כל בהזמנות מאתרים שמאפשרים משלוח ישיר בלי לגבות עליו הון: חזיות מ־figleaves.com או מ־brastop.com. בגדי ילדים או מבוגרים, נעלי התעמלות ובגדי בית מ־nextdirect.com או מ־asos.com. גדג'טים לסמארטפונים (סיכוי גבוה למוצרים פגומים, אבל זול במאות אחוזים מהמשווקים המורשים) וצעצועים מסוגים שונים מ־dealextreme. תוספי מזון ב־iherb.com. מרגע שתצברו אומץ ונכונות להתעסק בעניין קצת יותר, תוכלו לעבור לאתרים האמריקאים שברובם תזדקקו לעזרה של חברת שילוח לישראל, ומשם באמת כבר אפשר להזמין כמעט הכל, וכמעט תמיד יותר בזול מאשר בישראל, בכפוף לעלות המשלוח.

16. בכל הקשור לילדים שלכם

אל תהססו לבקש בגדים וציוד מחברים שהילדים שלהם עברו את הגיל הרלוונטי. אין סיבה להוציא הון על דברים שיהיו קטנים מדי עוד חודש.

17. אל תתפתו להצטרף למועדוני לקוחות

אם אתם רוצים לחסוך כסף כדאי שתזכירו לעצמכם שמועדון הלקוחות של הרשת החביבה עליכם הוא לא חבר. מועדוני לקוחות – הפתעה – לא נועדו לחסוך ללקוח כסף אלא ליצור מחויבות רגשית בינו לבין הרשת. אחרי ששילמתם את דמי המנוי, לרוב כמה עשרות שקלים, הרשת מצפה שתרצו להחזיר אותם לעצמכם מהר ככל האפשר, מה שאומר שאת הקניות הקרובות שלכם ואולי גם את אלה שאחריהן תערכו בה ולא אצל המתחרים. גם אם חלק מהמבצעים לחברי מועדון יכולים לחסוך כסף וכדאי להשתתף בהם, רצוי לבחון כל מבצע כזה על פי פרמטר אחד: האם מדובר בקנייה שהייתם עושים בכל מקרה, או בכזאת שהתפתיתם לה בגלל החברות במועדון. אם מדובר באפשרות הראשונה, שיחקתם אותה. אם האפשרות השנייה היא הנכונה, כדאי לשקול מחדש את החברות במועדון לפני שתעלה לכם יותר מדי.

18. תהיו טובים לסביבה, ולחשבון הבנק שלכם

העדיפו שימוש במוצרים רב פעמיים – מגבת בד על פני מגבוני נייר, כוסות זכוכית על פני כוסות פלסטיק, ואפילו חיתולים רב פעמיים אם בא לכם להרגיש כמו ברוסיה הסובייטית.

19. האייפון שבק חיים? המחשב כבר לא עומד בקצב?

רכשו מחשבים, מצלמות וסמארטפונים "מחודשים" (Refurbished) – לא תאמינו כמה משמעותי ההפרש במחיר.

20. הפכו את עצמכם לשועלי סיילים

קניות של אופנה עילית ברשת (ובכלל) דומות למשחקים בבורסה ולהימורים: על הקונה החכם וחסר הממון להיות בעל חושים חדים ומפותחים, לשמור על פני פוקר, להתאזר בסבלנות ולחכות להזדמנות הנכונה. כמו בכל קרב, יהיו הרבה אבדות בדרך – פריטים שאזלו מהמלאי ונקנו על ידי מי שהפרוטה מצויה בכיסו, כאלה שהמחיר שלהם מסרב לרדת גם בעונת הסייל וכאלה שנותרו רק במידות שאינן תואמות את שלכם. אבל אל ייאוש – הסבלנות משתלמת. אם תעקבו אחר תאריכי הסייל המדויקים – מתי ההנחה עומדת על 30 אחוז, מתי על 50 אחוז ומתי היא נסוגה עד 70 אחוז – ותסמנו לעצמכם מראש כמה פריטים נחשקים, בסוף תישארו עם פריט מעצבים בודד במחיר נוח למדי. ברירה טבעית מ־100 אחוז צמר אלפקה.

21. אל תתביישו להציץ בארגזי בגדים שאנשים הורידו לרחוב

• 50 דברים שאתם חייבים לדעת על כסף

• Facebook
• Twitter
• Email

9. הגיע היום המיוחל של כניסת המשכורת?

אל תשכחו לבדוק מדי חודש את הנתונים בתלוש המשכורת. יש מעסיקים רעים, וטעויות תמימות יכולות לקרות. השארו עם אצבע על הדופק.

10. אל תפתחו רומן יומי עם הכספומט

הבנק שלכם – שיש סיכוי סביר שפעם ניסה למכור את עצמו תחת הסלוגן "הוא לא רק בנק, הוא גם ידיד" – באמת מתנהג כמו חבר – חבר שאי אפשר לשבת איתו לכוס קפה בלי שיוציא מחשבון לבדוק כמה כל אחד מכם צריך לשלם, וגם יפיל עליכם את כל הטיפ בטענה שאין לו כסף קטן. בדיוק כמו אותו קמצן, גם הבנק הידיד שלכם לא מאמין בארוחות חינם, בגלל זה אתם משלמים סכום שנע בין 1.35 ש"ח למשיכה בכספומט של הבנק שלכם עד חמישה ש"ח במשיכה בכספומטים שאינם צמודים לשום בנק. גם משיכה בדלפק בתוך סניף הבנק תעלה לכם בסביבות חמישה ש"ח לפעולה. חישוב פשוט מגלה שאם תבצעו משיכה אחת בשבוע במקום שלוש ותקפידו על כספומטים שמוצבים בסניפי הבנק שלכם, תוכלו לחסוך כ-700 ש"ח בשנה.

11. המצב בעו"ש לא משהו?

חלקו טיפים לנותני שירות לפי המינימום הראוי והנדרש. אל תצאו לארג'ים על חשבון המינוס.

• 50 דברים שאתם חייבים לדעת על כסף

• Facebook
• Twitter
• Email

31. התחילו לדבר על הפנסיה שלכם / שאול אמסטרדמסקי

הכלל הראשון בפנסיה הוא שלא מדברים על פנסיה. וזה חבל, כי אם היינו מדברים על פנסיה יותר, היינו מגלים מהר יותר שדופקים אותנו. ולא סתם דופקים, דופקים עד העצם. וגם במקומות שלא דופקים, לפחות לא בכוונה, גם במקומות האלה אנחנו נדפקים, כי מי שבנה את מנגנון הפנסיה בנה אותו כך שברגע שמשהו משתבש, אנחנו נהיה אלה שנשלם את המחיר.

מה זו פנסיה ולמה אנחנו צריכים לחשוד שמשהו במנגנון הזה לא בסדר? פנסיה היא סוג של קסם. הקסם הוא כזה: כל חודש אתם לוקחים חלק מאוד קטן מהשכר שלכם ושמים אותו בקופסה שחורה, הרחק מהעין ומהלב. זה החיסכון שלכם לפנסיה. איכשהו הסכום הקטן הזה אמור לגדול בטירוף בשביל שביום שלא תוכלו יותר לפרנס את עצמכם מעבודה, יהיה לכם מספיק כסף בחיסכון בשביל שלא תצטרכו לרדת ברמת החיים.

אבל איך בדיוק עושים את זה אם אתם מפרישים כל חודש רק חלק קטן מהמשכורת? איך הופכים את החלק הקטן הזה למשכורת השלמה שלכם? זה בדיוק החלק שבו אמור להתחיל הקסם לעבוד. רק שהקסם, איזה קטע, מתקלקל עם השנים.

הקסם הזה מתקלקל כי העולם שאנחנו חיים בו, נושמים בו, עובדים בו ומזדקנים בו הוא לא העולם של ההורים שלנו. אנחנו לא נכנסים לסניף בנק הפועלים בנהריה רגע אחרי השחרור ויוצאים ממנו 40 שנה לאחר מכן היישר לתוך הפנסיה. ממש לא. אנחנו מתחילים לעבוד בגיל מאוחר יחסית, מחליפים עבודות כמו גרביים, וברגע שאנחנו עוברים את גיל 45 אנחנו בקבוצת סיכון לצאת משוק העבודה לנצח.

אם זה לא מספיק, אנחנו חיים יותר שנים, ולכן הסכום שאנחנו חוסכים לאורך תקופה קצרה יותר צריך להספיק לנו לתקופה ממושכת יותר. לא צריך להיות גאון מתמטי בשביל להבין שהקסם של הפנסיה לא יכול להמשיך לעבוד כמו שצריך בתנאים האלה.

החלק הבעייתי הוא שהפנסיה היא דבר שנוח נורא להדחיק. הגיל שבו לא נוכל יותר לעבוד יותר למחייתנו יגיע איפשהו אחרי הנצח, והחיים בהווה קשים מספיק בשביל שלא נחשוב על הדברים שאנחנו לא יכולים לתפוס אותם ממילא. אלא שלעתיד יש תכונה מרגיזה – הוא מגיע בסוף. ולכן יש כמה דברים קטנים שאנחנו יכולים לעשות כבר היום בשביל להקטין את הפגיעה שתגיע בעתיד. והיא תגיע, שלא יהיה לכם ספק.

דבר ראשון אנחנו צריכים להתעורר. להבין שהטופס הזה שחתמנו עליו כשנכנסו למקום העבודה הרציני הראשון שלנו הוא טופס שכדאי להבין מה הוא אומר. וגם המעטפה הזו שמגיעה מדי פעם בדואר מחברת הביטוח, כדאי לפתוח אותה.

ואם להיות פרקטיים, אם יש דבר אחד שאתם צריכים לדעת על הפנסיה שלכם הנה הוא: אם תפתחו את המעטפה שהגיעה מחברת הביטוח שלכם תוכלו לראות שם שחור על גבי לבן מה תהיה הפנסיה החודשית העתידית שלכם (ולחטוף שוק), וגם לראות מה דמי הניהול שאתם משלמים וכמה הם גבוהים. אם אתם עובדים במקום עבודה קטן בלי ועד עובדים חזק או בשכר נמוך יחסית, סביר להניח שאתם משלמים את דמי הניהול המקסימליים.

רשמו לעצמכם כמה אתם משלמים, חפשו באינטרנט מה דמי הניהול הממוצעים שמשלמים אנשים אחרים, תראו כמה אתם פראיירים, ואז הרימו טלפון לגוף הפנסיה שלכם ודרשו בתוקף על המקום הנחה של 50 אחוז. גם אם זה ייקח זמן, גם אם יטרטרו אתכם, בסופו של דבר זה אפשרי. אם תצליחו להוריד לעצמכם את דמי הניהול, תחסכו לעצמם עשרות או מאות אלפי שקלים לאורך כל חייכם ותגדילו לעצמכם את רמת החיים העתידית.

אם היה שווה להילחם על הקוטג', ואם אתם יודעים להתמקח מול חברת האינטרנט שלכם על חמישה ש"ח בחודש, אין כמו לחסוך לעצמכם מחיר מצטבר של דירה קטנה. בבאר שבע.

שאול אמסטרמסקי הינו כתב בכיר ב"כלכליסט" וזוכהה פרס סוקולב לשנת 2013 על סדרת הכתבות בנושא הפנסיה בישראל

32. ועכשיו, תבינו קצת מה עושים עם הפנסיה הזאת

ליאור ברקוביץ', מומחה פנסיוני:

+ חוק האצבע אומר שאם נחסוך במשך 35 שנה נגיע בגיל הפרישה ל־70 אחוז מהמשכורת הממוצעת שלנו פחות או יותר.

+ מומלץ לפצוח בחיסכון הפנסיוני מגיל צעיר – גם אם תתחילו לחסוך בגיל צעיר ותפסיקו באמצע, יכול מאוד להיות שהפנסיה שלכם תהיה גבוהה יותר מזו של מי שחסך ברצף במשך 30 שנה אך החל לעשות זאת בגיל מאוחר יותר.

+ קרן הפנסיה היא מעין תיק השקעות. אפשר לשלוט ברמות הסיכון של הקרן, היא אמנם תהיה בטוחה ככל שרמת הסיכון שלה תהיה נמוכה יותר, אך בהתאמה גם התשואה שלה.

+ אין הבדלים אקוטיים בין קרנות הפנסיה הגדולות, למעט ברמת התשואה, אבל גם כאן לא מדובר במשתנה קבוע.

עו"ד גל גורודיסקי, מומחה לדיני עבודה ופנסיה:

+ החל משנת 2009 על כל מעביד להפקיד עבור העובד שלו כספים להסדר פנסיוני וכל עובד זכאי להיות מבוטח בהסדר פנסיוני על שמו. הדרך הפשוטה ביותר לדעת אם המעביד מפקיד עבורכם לפנסיה היא לוודא שאתם מקבלים דוחות מקרן פנסיה וחברת ביטוח כל רבעון. אם לא, כנראה אין הסדר פנסיוני על שמכם.

+ החל מ־1.1.2014 שיעורי הפקדת הפנסיה יעמדו על 17.5 אחוז, כאשר שישה אחוזים מהם מופרשים על ידי העובד, ו־11.5 אחוז על ידי המעביד (5.5 אחוזים תגמולים ו־6 אחוזים פיצויים).

+ כאשר מעביד אינו מפקיד לפנסיה קמה לעובד עילת תביעה נגד המעביד. גם אם לא נפתח הסדר פנסיוני (קרן פנסיה או ביטוח מנהלים) וגם אם נפתח הסדר פנסיוני אך אינו משולם, העובד רשאי להגיש תביעה אישית לבית הדין לעבודה ולתבוע את ביצוע ההפקדות.

+ במהלך כל תקופת החיסכון הפנסיוני יש לשמור את כל המסמכים ואת הדוחות ולא רק בשבע השנים האחרונות. כאשר יש חשש לתקלה בהסדר הפנסיוני, מקורות תקלה זו נעוצים לפעמים בנתונים ומסמכים מתחילת תקופת הביטוח או במהלך תקופת עבודה של שנים ארוכות. במקרה זה, שמירת המסמכים היא קריטית לתיקון התקלה.

+ על פי חוק פיצויי פיטורים אסור למעסיק להחזיר לעצמו את צבירת הפיצויים גם אם העובד התפטר.

33. תעשו רק את הביטוחים שאתם חייבים

"צריך לדעת שכל חברות הביטוח הגדולות הן באותה רמה", חורץ ד"ר מוטי בכר, רופא בכיר, מומחה במחלות אף, אוזן וגרון ויועץ רפואי בכיר לחברות ביטוח בארץ ובעולם. בכר מסביר כי כולן פועלות תחת אותן התחייבויות ממשלתיות, ולכן הפוליסות שהן מציעות אינן שונות דרמטית זו מזו. בכר מוסיף כי שירותי הרפואה בארץ טובים מאוד וזמינים, ובאמצעות מעט אסרטיביות האדם הממוצע יכול להפעיל לחץ על קופת החולים ולהשיג את מבוקשו. לפי בכר, כשניגשים לסוכן ביטוח הוא בדרך כלל מנסה לפרוט על המנגינה הזאת ולכן לא צריך להתייחס אליה. אז למה לעשות ביטוח בריאות בכל זאת? בכר מצביע על שלושה טריגרים עיקריים: היכולת לבחור את המנתח שלך במקרה הצורך, תרופות יקרות ומאריכות חיים שאינן בסל ופיצוי כספי בגין מחלה הפוגעת ברמת ההכנסה. ומה לגבי מסלולי פרימיום? מתברר שהתנאים המוצעים הם נוחים יותר מבחינה קוסמטית בלבד, אך הליבה הבריאותית היא זהה למסלולים הרגילים.

יועץ הביטוחים אבי קפלן, המומחה בביטוחי חיים ופנסיה, מסביר כי אנו זקוקים לביטוח חיים משלוש סיבות: הגעה לגיל פרישה, פטירה מוקדמת ואובדן כושר עבודה. במקרה של פטירה מוקדמת מומלץ לשלב בין שני סוגי ביטוחים שמספקים פיצוי גדול חד פעמי לצד קצבה חודשים מדודה. במקרה של אובדן כושר עבודה מעניקה חברת הביטוח פיצוי חודשי בגובה 75 אחוז מהמשכורת עד גיל הפרישה. לכן ההמלצה היא לרכוש פוליסה מוקדם ככל האפשר.

ומה לגבי ביטוח רכב ורכוש? תומר לוי, סמנכ"ל פרט וקולקטיבים ברמות סוכנויות בע"מ, מסביר כי בכל הנוגע לביטוחים אלמנטריים אין בכלל מה להתלבט. ביטוח רכב חובה כשמו כן הוא, ולפי החוק כל נהג מחויב להצטייד בו. לוי מדגיש כי עד לפני כמה שנים התעריף של כל חברות הביטוח היה אחיד, אך כיום התעריפים שונים ובני תחרות אך היקף הכיסוי זהה. לוי ממליץ גם על ביטוח צד ג' וביטוח מקיף הכולל סעיף נזק עצמי, אף שאינם מחויבים על פי החוק. בביטוח צד שלישי חשוב לשים לב לגובה הכיסוי משום שהוא מוגבל בסכום ובאחריות. בנושא ביטוחי הדירה והרכוש לוי מסביר כי "ניתן לרכוש כל ביטוח מבנה או תכולה בנפרד, אך מומלץ לרכוש פוליסה של שניהם יחד. המרכיב היקר בביטוח הדירה מתייחס לרעידת אדמה. כל מי שלוקח משכנתה מחויב בפוליסה כזו הכוללת גם צד שלישי". שוכרים לרוב לא נוהגים לבטח את הדירה היות ואינם בעלי הנכס, אך לוי ממליץ בחום לבקש מבעל הנכס המבטח את הדירה שיכניס סעיף ויתור על זכות השיבוב (חברת הביטוח משלמת את הנזק ונכנסת לנעלי המבוטח לתבוע את גורמי הנזק) כלפי הדיירים כדי שחברת הביטוח לא תחזור בתביעה כלפיהם.

• 50 דברים שאתם חייבים לדעת על כסף